USD/RUB 62,90, EUR/RUB 73,30, BRENT 74,59

[ forum. | bezlim. | вакансии. | фотогалерея. | last. | 3194-У ] MBKcentre.pro    

[ Вернуться на форум ]

Тема курсовой: Тетрадка и Караван - Оськина Анастасия - 2018-01-08 13:05:48


Тетрадка и Караван. Новые способы мошенничества в страховании вкладов

Согласно Федеральному Закону все вклады в банках участниках АСВ застрахованы государством. Максимальная выплата одному вкладчику составляет 1.4 млн рублей. Разумеется, мошенники не могли обойти стороной выплаты из бюджета, как в свое время было с НДС и придумали несколько видов незаконного получения средств под видом страхового возмещения вкладчикам. Расскажем по подробнее о двух самых популярных способах мошенничества со вкладвми (статья 159.5УК РФ): Тетрадка и Караван.

Тетрадка: Банк испытывает проблемы с ликвидностью, что сразу замечает центральный банк на основании анализа ежедневной отчетности. Банку вводят ограничение на вклады, однако руководство/бенефициары банка принимают решение не останавливать прием вкладов, а наоборот усилить сбор за счет агрессивной рекламы. Физические лица несут вклады в банк, поскольку нигде не публикуется информация об ограничениях на прием вкладов, а банк просто их не отражает в отчетности, предоставляемой Банку России. Деньги списываются, как правило, через одну кассу/опер офис с особо доверенными сотрудниками. То есть, в день взноса вклад забирается сотрудником банка : доверенным лицом и не находит отражения в отчетности банка по кассовым операциям. Деньги присваиваются мошенниками банкирами и после отзыва лицензии обнаруживается толпа потерпевших, которые начинают осаждать АСВ, требуя внести их в реестр. Подобное произошло в банках Камский Горизонт, Росинтербанк, Байкал банк.(1) Как правило, вкладчикам приходится не меньше года добиваться восстановления в реестре и выплаты.

Караван: Руководство и хозяева банка понимают, что он идет под отзыв и обращаются к специалистам - Караванщикам. Каждый имеет по 100-300 специально обученных людей – «Верблюдов», готовых на получение страховки от АСВ, которых ведут «Погонщики». Эти вкладчики никуда не ходят, денег им не доверяют в руки, и только дают на подпись договора вклада и приходно-кассовые документы о внесении средств в кассу банка, которые вместе с нарисованными в банке приходными документами отбирают до похода физика за возмещением после наступления страхового случая. Вкладчики, как правило, это лица с пониженной социальной ответственностью, причем участвуют в Караване , друзьями, семьями, -хотя иногда и бывают родственники Погонщиков, получают за свою работу от 50-100 тысяч рублей, примерно столько же (обычно итого 25% от суммы вклада на Погонщика и Верблюда) или чуть больше, получает Погонщик за каждого Верюлюда в Караване. У банка отзывают лицензию, и Верблюды начинают осаждать АСВ требуя вклады, которых не было. Караван не делают на пустом месте, нужна база вкладчиков, чтобы в ней растворится, иначе есть риск, что АСВ вышибет вклады из реестра(пример Банк Таурус)(2) и возбудит уголовное дело на всех участников. Часто тетрадка работает в комбинации с Караваном, всегда проще прикрыть "левых" вкладчиков настоящими, отстаивающими с «пеной у рта « свои кровные деньги.
Есть более вопиющие примеры- банк "Европейский стандарт". За две недели в ноябре 2017 года в три мини-офиса банка, расположенных в труднодоступных местах, пришло более тысячи Верблюдов, на начало месяца в банке было 0 рублей вкладов и внезапно за две недели сумма вкладов выросла до миллиарда. Такие вкладчики легко распознаются АСВ (в АСВ уже создан отдел по распознаванию "левых" вкладчиков) и правоохранительными органами, Верблюды,как правило, знакомы между собой группами по 3-5 человек, все знают и связываются по телефону с одним погонщиком, что легко устанавливается из анализа детализации их сотовых переговоров. Верблюды не могут объяснить где они взяли сумму , равную их доходу за 5 и более лет, не могут объяснить, как выбрали банк, не помнят подробностей посещения банка, потому что туда не ходили и при небольшом давлении на них сознаются, что они фиктивные вкладчики и расписались по просьбе знакомого…
История с Европейским Стандартом уникальный случай - если в банке, который никогда не работал на улицу , не собрал до последнего момента ни рубля вкладов, не проводил никакой рекламной компании ни в одном СМИ, имел запрет ЦБ на сбор вкладов вдруг появляется миллиард рублей забалансовых вкладов и по ним начнутся выплаты, то это может означать что в операции Караван есть третий партнер-высокопоставленный сотрудник АСВ, а конкретно коррумпированный сотрудник высокого ранга, не ниже заместителя руководителя АСВ , который за долю от общей суммы возмещения постарается тихо провести выплаты, несмотря на факты для обращения в правоохранительные органы, и отказа в получения бюджетных средств мошенниками.
Самый простой выход избежать Тетрадок и Караванов – ввести онлайн реестр вкладчиков который будет в Банке, АСВ и ЦБ, где по своему уникальному номеру вкладчику АСВ можно проверить в онлайн реестре наличие своего вклада, или отсутствие, что позволит вкладчику немедленно реагировать и обращаться в компетентные органы.


Ссылки (внизу указано о возбуждении уголовных дел и работе правоохранителей)
1:
https://www.asv.org.ru/liquidation/news/499699/
https://www.asv.org.ru/liquidation/news/501130/
https://www.asv.org.ru/liquidation/news/497713/

2:
https://www.asv.org.ru/liquidation/news/508388/



1.2040, memory: 0.77MB
.   .   .  


Яндекс.Метрика